Kredittkorttest / Guider / Kredittkort med cashback

Guide

Kredittkort med cashback – hvilke kort gir penger tilbake?

Ren cashback er sjelden vare blant norske kredittkort. De fleste bankene bruker i stedet bonus- og rabattprogrammer knyttet til bestemte kjeder, og her går vi gjennom hvilke kort som faktisk gir mest tilbake, og hva forskjellen på cashback og bonuspoeng egentlig betyr for lommeboken din.

Skrevet av Mathias Haugen · kvalitetssikret av Nicklas Melanchton Aass Publisert 15. juli 2026 · Oppdatert 15. juli 2026

Finnes det kredittkort med cashback i Norge?

Ren cashback, altså en fast prosentandel du får tilbake i kroner uansett hvor du handler, er sjelden blant kredittkortene i det norske markedet, men ikke helt fraværende. I land som USA og Storbritannia er flate cashback-kort med for eksempel 1,5 eller 2 prosent tilbake på alt du handler ganske vanlig, mens de fleste norske bankene og butikkjedene i stedet har bygget egne bonus- eller rabattprogrammer der du får penger eller poeng tilbake når du handler hos bestemte kjeder eller partnere, ikke overalt. Bank Norwegian-kortet er unntaket i denne testen: der kan du selv velge mellom CashPoints eller ekte cashback, altså faktiske kroner rett tilbake på kortet, uavhengig av hvor du bruker det.

Det betyr ikke at det ikke finnes penger å hente. Flere kort i denne testen gir deg reell verdi tilbake når du bruker kortet riktig, men det krever at du vet hvor bonusen faktisk gjelder og hvor stor den er, i stedet for å anta at alle kort fungerer likt. En uavhengig oversikt som Finansportalens sammenligning av kredittkort er et godt sted å dobbeltsjekke rente og gebyrer før du søker, i tillegg til det du finner her.

Cashback vs. bonuspoeng på kredittkort, hva er forskjellen?

Cashback gis normalt som en direkte reduksjon i kroner eller kreditering, altså at pengene settes rett inn på kontoen din, mens bonuspoeng som EuroBonus eller Membership Rewards må løses inn i et eget poengsystem, ofte begrenset til flybilletter, hotellopphold eller varer i en egen poengbutikk. Forskjellen høres kanskje liten ut, men den har mye å si for hvor fritt du faktisk kan bruke det du har opptjent. Cashback, eller en rabatt som fungerer tilsvarende, kan du som regel disponere fritt, mens poeng ofte er låst til bestemte formål og enkelte ganger har en utløpsdato du må følge med på.

SAS EuroBonus Mastercard og de tre EuroBonus-kortene fra American Express er gode eksempler på rene poengordninger, der opptjeningen skjer som EuroBonus-poeng eller Membership Rewards-poeng du senere veksler inn i reiser. Coop Mastercard og Trumf Kredittkort ligger nærmere cashback i praksis, siden bonusen din krediteres direkte som en prosentandel av det du handler for i de aktuelle butikkjedene, selv om heller ikke disse er cashback i streng forstand ettersom de kun gjelder i egne butikker.

«Mange tror de får ren cashback bare fordi et kort kaller det bonus. I praksis sitter pengene ofte fast i et poengsystem du må bruke på en bestemt kjede eller et bestemt flyselskap. Sjekk alltid om bonusen faktisk kan brukes fritt, eller om den er låst til én butikk, før du regner den som penger i lommeboken.»

Nicklas Melanchton AassSenior kunderådgiver · kvalitetssikret innholdet i denne guiden

Hvilke kredittkort gir deg mest tilbake i praksis

Det avhenger helt av hvor du handler mest, siden bonusprogrammene på norske kredittkort nesten alltid er knyttet til bestemte butikkjeder. Under ser du fem eksempler fra kortene i denne testen, hentet direkte fra bankenes egne oppgitte vilkår. Bank Norwegian-kortet skiller seg ut som det eneste av de fem med ekte, valgfri cashback fremfor et bonusprogram bundet til én kjede.

Bank Norwegian-kortet

Ekte cashback eller CashPoints, du velger selv, uansett hvor du handler
0 kr i årsavgift, 24,4 % effektiv rente

Coop Mastercard

1 % ekstra Coop-bonus i Coop-butikker, inntil 2 500 kr/år
0 kr i årsavgift, 25,6 % effektiv rente

Trumf Kredittkort

2 % hos MENY, SPAR, KIWI og Joker, 4 % på Trippel-Trumf-torsdag
0 kr i årsavgift, 27,19 % effektiv rente, krever Trumf-medlemskap

Circle K EXTRA Mastercard

40 øre/liter drivstoffrabatt (75 øre de første 30 dagene), 40 øre/kWt på hurtigladere, 5 % bonus på butikkjøp
0 kr i årsavgift, 30,05 % effektiv rente

re:member black

Inntil 20 % rabatt hos over 200 nettbutikker
0 kr i årsavgift, 29,89 % effektiv rente

Flere kort har lignende rabattklubber. Instabank Kredittkort gir en roterende rabatt på 5 prosent hos utvalgte partnere, i tillegg til fast 5 prosent på kollektivtransport og el-lading. TF Bank Mastercard har rabattklubben DealPass med inntil 30 prosent hos flere hundre partnere, og SpareBank 1 Mastercard Ung gir 20 prosent rabatt på streaming, opp til 500 kroner i året. Strawberry Mastercard belønner deg i stedet med ti Spenn-poeng per hundre kroner du bruker på Strawberry-hotell, og fem Spenn per hundre kroner ellers, men det er en poengvaluta du løser inn hos Strawberry, ikke kroner rett i lomma.

Er det verdt å velge kredittkort etter cashback alene?

Nei, ikke hvis du noen ganger lar restgjeld, altså det du fortsatt skylder banken etter forfall, stå ubetalt, for da forsvinner bonusen din raskt i rentekostnader. Flere av kortene med de sterkeste bonusprogrammene har også en relativt høy effektiv rente, som er den samlede årlige kostnaden ved å bruke kortet regnet i prosent, der både rentesatsen og eventuelle gebyrer er tatt med. Circle K EXTRA Mastercard ligger på 30,05 %, re:member black på 29,89 %, og Strawberry Mastercard mellom 29,82 og 35,15 % avhengig av årsavgiftsnivå, mot 715 kroner i årsavgift på laveste medlemsnivå. Til sammenligning har LOfavør Mastercard, som ikke har noe bonusprogram utover reiseforsikring, en effektiv rente på 20,5 %.

Regnestykket er enkelt nok når du setter det opp. Femti tusen kroner i restgjeld på et kort med rundt 30 prosent effektiv rente koster deg fort femten tusen kroner i renter over et år dersom du ikke betaler ned, et beløp som spiser opp langt mer enn noen få prosent bonus på dagligvarehandelen. Bonusprogrammet er derfor mest verdt noe for deg som uansett betaler hele fakturaen innen forfall og aldri lar gjelden bygge seg opp. Du finner en god innføring i hvordan kredittkort og renter faktisk fungerer hos Forbrukerrådets side om finans og forbrukerrettigheter.

Huskeregel: et bonusprogram er kun verdt noe dersom du betaler hele fakturaen hver måned. Sitter du med restgjeld, teller den effektive renten mer enn bonusprosenten.

«Jeg har sett kunder juble over fem prosent bonus på dagligvarene, mens de samtidig går med over tretti prosent effektiv rente på restgjelden. Da har bonusen for lengst druknet i rentekostnaden, og kortet koster dem langt mer enn det gir tilbake.»

Nicklas Melanchton AassSenior kunderådgiver · kvalitetssikret innholdet i denne guiden

Slik bruker du kredittkortet for å få mest mulig tilbake

Betal alltid hele fakturabeløpet innen forfall, slik at du utnytter den rentefrie perioden, altså tiden fra du handler til fakturaen forfaller uten at det påløper renter, fullt ut og aldri betaler renter i utgangspunktet. Flere kort, deriblant Coop Mastercard og re:member black, oppgir inntil 45 dagers rentefri periode på vanlige varekjøp, og da er det ren gevinst å hente bonusen uten noen kostnad ved siden av. Sett gjerne opp automatisk trekk av hele saldoen hver måned i banken sin app, slik at du ikke er avhengig av å huske det selv.

Bruk deretter kortet primært der bonusprogrammet faktisk gjelder, i stedet for som et generelt hverdagskort. Et Trumf-kort gir deg ingenting ekstra om du handler dagligvarer hos en kjede utenfor NorgesGruppen, og Coop-bonusen på Coop Mastercard gjelder kun i Coop sine egne butikker. Følg også med på eventuelle årlige tak, som Coop Mastercards grense på 2 500 kroner i bonus per år, slik at du vet når du eventuelt bør vurdere et annet kort ved siden av for resten av forbruket.

Vår anbefaling for kredittkort med bonus og cashback

Velg kort ut fra hvor du faktisk handler mest, ikke ut fra hvilket kort som reklamerer høyest bonusprosent. Handler du mye dagligvarer hos MENY, SPAR, KIWI eller Joker, er Trumf Kredittkort trolig det som gir deg mest tilbake i praksis. Er du fast Coop-kunde, gir Coop Mastercard en enkel og forutsigbar ekstra bonus oppå medlemsfordelene du allerede har. Kjører du mye bil, kan Circle K EXTRA Mastercard være verdt å se nærmere på for rabatten på drivstoff og hurtiglading, mens re:member black passer bedre om mesteparten av forbruket ditt går til nettbutikker.

Uansett hvilket kort du lander på, bør du sjekke effektiv rente og årsavgift like grundig som selve bonusprogrammet, siden det er disse tallene som avgjør hva kortet faktisk koster deg om du ikke betaler ned hver måned. Vil du sammenligne flere kort side om side, kan du bruke kortfinneren på Kredittkorttest og se hvordan bonusprogram, rente og årsavgift stiller seg mot hverandre.

Menneskene bak

Fagfolkene bak denne guiden

Guiden er skrevet av Mathias Haugen, og kvalitetssikret av Nicklas Melanchton Aass, som har gått gjennom tallene opp mot bankenes egne sider.

Forfatter av guiden

Mathias Haugen

Kunderådgiver og fagansvarlig for kredittkort

Mathias har det daglige ansvaret for at rente- og gebyrtall på siden stemmer med det bankene selv oppgir, og skriver guidene med utgangspunkt i spørsmål kundene faktisk stiller når de skal velge kredittkort.

«Jeg vil at folk skal forstå hvorfor et kort lønner seg for akkurat deres bruk, ikke bare se en rangering. Da tar de et valg de faktisk sitter igjen med noe godt av.»

403 10 994 mathias.haugen@kredittkorttest.no LinkedIn

Fagansvarlig for kredittkort hos Kredittkorttest
Kvalitetssikrer rente- og gebyrtall fortløpende
Skriver ut fra faktiske kundespørsmål

Kvalitetssikret

Nicklas Melanchton Aass

Senior kunderådgiver og kvalitetssikrer innhold hos Kredittkorttest

Nicklas har lest gjennom guiden og sjekket at rentene, gebyrene og bonusvilkårene som nevnes stemmer med det bankene selv oppgir.

nicklas@kredittkorttest.no LinkedIn

Går gjennom fakta og kilder før publisering
Sjekker tall mot bankenes egne sider

Ofte stilte spørsmål om kredittkort med cashback

Finnes det kredittkort med ekte cashback i Norge?

Ren cashback, altså en fast prosentandel du får tilbake i kroner uansett hvor du handler, er sjelden blant kredittkortene i det norske markedet, men ikke helt fraværende. Bank Norwegian-kortet lar deg selv velge ekte cashback fremfor poeng, mens de fleste andre norske kort i stedet bruker bonus- eller rabattprogrammer knyttet til bestemte kjeder eller partnere, som Coop Mastercards Coop-bonus eller Trumf Kredittkorts rabatt hos NorgesGruppen-butikker.

Hva er forskjellen på cashback og bonuspoeng på kredittkort?

Cashback gis normalt som en direkte reduksjon i kroner eller kreditering på kontoen, mens bonuspoeng som EuroBonus eller Membership Rewards må løses inn i et eget system, ofte begrenset til flybilletter, hotell eller bestemte varer. Bonuspoeng kan også ha en lavere reell verdi enn den pålydende kronesummen, og enkelte poengordninger har utløpsdato.

Hvilket kredittkort gir mest tilbake på dagligvarer?

Trumf Kredittkort gir 2 % bonus hos MENY, SPAR, KIWI og Joker, og hele 4 % på Trippel-Trumf-torsdager, forutsatt at du er Trumf-medlem. Handler du i stedet mest hos Coop, gir Coop Mastercard 1 % ekstra Coop-bonus i Coop-butikker, opp til et tak på 2 500 kroner i året.

Gir Coop Mastercard cashback?

Coop Mastercard gir ikke cashback i streng forstand, men en ekstra Coop-bonus på 1 % i Coop sine egne butikker, begrenset til 2 500 kroner i året. Bonusen kommer i tillegg til den vanlige medlemsbonusen du allerede får som Coop-medlem, men gjelder kun handel i Coop-butikker, ikke andre steder.

Er Trumf Kredittkort det samme som cashback?

Nei, Trumf Kredittkort er et bonusprogram, ikke cashback i streng forstand, men det fungerer i praksis nesten likt ved at du får 2 % tilbake ved handel hos MENY, SPAR, KIWI og Joker, og 4 % på Trippel-Trumf-torsdager. Kortet krever aktivt Trumf-medlemskap og har 27,19 % effektiv rente.

Lønner det seg å velge kredittkort etter bonusprogram alene?

Nei, ikke hvis du noen ganger lar restgjeld stå ubetalt. Effektiv rente på flere av kortene med de beste bonusprogrammene ligger mellom 25 og 35 prosent, og selv en høy bonusprosent på enkeltkjøp forsvinner raskt i rentekostnader dersom du ikke betaler hele fakturaen innen rentefri periode.

Hvordan får jeg mest mulig tilbake på kredittkortet?

Betal alltid hele fakturabeløpet innen forfall, slik at du utnytter den rentefrie perioden uten å betale renter i det hele tatt, og bruk kortet primært i butikkene der bonusprogrammet faktisk gjelder. Følg med på eventuelle årlige tak, som Coop Mastercards grense på 2 500 kroner, slik at du ikke regner med bonus du ikke lenger får.

Har American Express og SAS EuroBonus-kort cashback?

Nei, disse kortene bruker poengbaserte ordninger som Membership Rewards og EuroBonus, ikke cashback. Poengene løses normalt inn i flybilletter, hotellopphold eller varer i en poengbutikk, og verdien avhenger av hvordan og når du løser dem inn, i motsetning til en fast prosentandel tilbake i kroner.